Молодежные кредиты, или Бесплатный сыр только в мышеловке?
Реалии нынешней жизни таковы, что приобрести жилье для большинства населения со средним уровнем достатка не представляется возможным даже с помощью банковского кредита. Особо остро жилищная проблема стоит сегодня перед молодыми семьями, но им срешением этого вопроса вот уже несколько лет пытается помочь государство.
Для решения проблем, связанных с обеспечением молодежи жильем, которое содействует улучшению демографической ситуации в стране, создает необходимые условия улучшения социально-бытового, экономического положениямолодых семей и одиноких граждан, их гармоничного развития и самореализации, постановлением Кабинета министров Украины был создан Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.
Целью деятельности фонда как раз и является содействие реализации государственной жилищной политике. И одно из программных направлений его - это коммерческое и бюджетное кредитование для граждан в возрасте до 35 лет.Чтобы выяснить, что оно собой представляет, я обратилась за консультацией в Одесское региональное управление Госфонда.
Механизм коммерческого кредитования состоит в том, что молодежь берет кредит на строительство или покупку жилья в банке, а Фонд частично компенсирует заемщику средства, израсходованные на оплату процентов за пользование коммерческим кредитом. То есть, если вы взяли в банке кредит на квартиру, скажем, под тринадцать процентов годовых на двадцать лет, то в течение первых пяти фонд будет выплачивать вам компенсацию в размере одной учетной ставки НБУ, которая на сегодняшний день составляет восемь процентов.
При бюджетном кредитовании молодые люди имеют возможность получить долгосрочный (до 30 лет) кредит под три процента годовых. Также в этом случае предоставляются льготы гражданам, которые имеют одного ребенка, - они получают беспроцентный кредит, двоих детей - им государство "прощает" двадцать пять процентов от суммы кредита, троих детей - погашается пятьдесят процентов.
Выглядит заманчиво, не правда ли? Только, когда я все это узнала, у меня в голове тут же невольно зародился вопрос: если все так хорошо и доступно, почему же только среди моих знакомых несколько молодых семей уже не один год ютятся на съемных квартирах? Не выходя из банка, в котором разместилось региональное управление фонда, знакомлюсь с молодой парой, которая тоже пришла за консультацией, правда, уже не в первый раз. Интересуюсь, что они думают о работе фонда.
- В теории программа, конечно же, хороша, а вот на практике другое. Ну, во-первых, для того, чтобы система кредитования действительно работала, нужно постоянное финансирование ее государством, а с этим у нас в стране трудности. Кроме того, начнем с коммерческого кредитования. Программой предусмотрено возмещение заемщику восьми процентов в год, но ведь такой процент вы получите лишь в том случае, если стоимость одного квадратного метра покупаемой вами квартиры не будет превышать 3,300 грн, а таких цен по Одессе (да и во многих других городах - прим.ред.) просто не существует. И потом, нужно помнить, что, если у фонда вдруг возникнут "финансовые затруднения" (конечно, в управлении возможность возникновения такой ситуации отрицают), банк это учитывать не станет и вам придется расплачиваться самостоятельно.
Первое условие получения как бюджетного, так и коммерческого кредита - это пребывание на квартучете в горисполкоме. Но на квартучет ставят в том случае, если на каждого члена семьи приходится лишь около семи метров квадратных жилья. Бюджетный кредит получить практически нереально. Распределяется он по рейтинговой системе. На основании анкет, поданных желающими стать на учет,
кандидатам начисляют баллы, и создается рейтинг. Наибольшее количество баллов можно получить за ученые степени и в случае вашей первоочередности в очереди на квартиру. За ребенка начисляется всего лишь один балл. В принципе в таком рейтинге есть смысл, ведь он, по идее, должен стимулировать заемщиков. Беда в том, что очереди не двигаются.
Спрашиваю, будут ли они сами брать кредит?
- Мы скоро ждем пополнения в семье. Конечно же, очень хотелось бы обзавестись своей собственной квартирой, хотя бы маленькой. Уже не один месяц узнаем о кредитах в различных банках - дорого, услышав о работе фонда, понадеялись, что это - наш шанс. Но цены настолько высоки, что даже по минимальному раскладу в месяц надо отдавать банку около 500 долларов. Муж - системный администратор, еще совсем недавно, как молодой специалист без опыта работы, получал всего сто пятьдесят долларов, сейчас - триста, со временем у него есть перспектива зарабатывать пятьсот, но при моих шестистах гривнях в школе на должности бухгалтера-кассира - это не особо меняет ситуацию. Естественно, что такой кредит мы просто не осилим, как, я думаю, и многие другие молодые семьи.
Напоследок, решила спросить у консультанта регионального управления, как скоро можно ожидать кредита после подачи документов?
- Коммерческий кредит, если все документы будут в порядке, можно оформить за несколько месяцев. А вот льготный - нужно приготовиться ждать. Скажем, за прошедший год не выдали ни одного. Сегодня в рейтинге по Одесскому региону состоят более 3 тыс. человек. А всего за шесть лет выдали около 70 таких кредитов.
На этом я, пожалуй, закончу свой рассказ о фонде и о том, какую помощь государство "пытается" оказать молодежи. Выводы здесь, по-моему, напрашиваются сами собой, но пусть их все же каждый делает сам для себя...
Автор: Олеся Казарян
Источник: odvestnik.com.ua
Кредит под залог ценных бумаг
Обострение конкуренции на рынке потребительского кредитования вынуждает банки развивать новые механизмы заимствований для розничных клиентов. Последней тенденцией стало кредитование под залог ценных бумаг. Моду ввел Дельта Банк , где уже сегодня предлагают получить кредит под обеспечение инвестиционных сертификатов.
Взять в банке кредит под залог уже существующего депозита – услуга доступная практически в каждом финансовом учреждении. Банки без проблем и многочисленных проверок кредитуют клиентов, ранее доверивших им свои средства. Правда есть одно «но»: какими бы привлекательными не были депозитные программы – стоимость кредитных средств обойдется заемщику на 3-6% дороже.
Другое дело – когда залогом выступают ценные бумаги инвестиционных фондов, доходность которых в разы превышает доходность депозитов. Таким образом, клиент не только зарабатывает на вложении в фонд, но и бесплатно пользуется заемными средствами.
Западные инвесторы давно поняли преимущества кредитования под залог определенных имущественных прав. Даже в соседней Российской Федерации под залог паев ПИФов займы предоставляются уже несколько лет. Популяризацию такого продукта многие аналитики связывают с так называемыми «народными» банковскими IPO и развитием рынка совместного инвестирования. К примеру, получить кредит в российских банках несложно под залог ликвидных акций ВТБ или сертификатов известного фонда.
Не взирая на то, что в Украине аналогичные услуги пока находятся в зачаточном состоянии, уже в недалеком будущем эксперты прогнозируют ужесточение конкуренции за розничных клиентов. К примеру, совсем недавно о новой услуге «ПИФ-кредит» объявил Дельта Банк . Суть ее сводится к тому, что получить кредит в Дельта Банке можно под залог ценных бумаг инвестиционных фондов, которыми управляет КУА «Дельта Капитал». Так залогом могут выступать сертификаты таких фондов - «Дельта-Фонд сбалансированный», «Дельта-Фонд денежного рынка» и «Дельта-Фонд акций».
Напомним, что недавно КУА «Дельта-Капитал» объявила о начале публичного размещения инвестсертификатов первых двух фондов. Ценные бумаги размещаются по номинальной стоимости (1000 грн.) с 24.10.2007 до 16.11.2007 года. Третий фонд – «Дельта-Фонд акций» проходит процедуру регистрации в ДКЦПФР. По словам генерального директора КУА «Дельта-Капитал» Сергея Савчука начало размещения бумаг планируется уже к концу этого года.
Выведение на рынок подобной услуги подтверждает статус Дельта Банка как пионера в области инновационных решений банковского обслуживания. По словам главы правления Дельта Банка Николая Лагуна для частных инвесторов открывается новая ниша на рынке, дающая возможность решить вопрос временной потребности в денежных ресурсах без потери долгосрочной инвестиционной прибыли. Учитывая, что украинский фондовый рынок демонстрирует одни из самых высоких темпов роста в мире, зароботок ПИФов может в разы превысить затраты на обслуживания кредита. В тоже время клиент имеет возможность воспользоваться доступными средствами в банке-парнере не изымая инвестиций.
По материалам: http://www.chp.com.ua
Источник: http://www.dengi-ua.com
Кредиты на жилье могут стать доступнее
Министерство регионального развития и строительства считает необходимым ежегодно выделять 9 млрд. гривен для удешевления кредитов на покупку жилья очередниками.
Об этом говорится в сообщении пресс-службы министерства. «Для того, чтобы в корне изменить ситуацию с очередями на жилье, необходимо где-то 9 млрд. гривен ежегодно на удешевление или погашение части полученных кредитов», — цитирует пресс-служба министра Владимира Яцубу.
Он сказал, что такие финансовые изменения будут предложены и внесены в Концепцию по обеспечению граждан жильем в 2009–2012 годах. По его мнению, государство не должно предоставлять бесплатного жилья очередникам, оно должно лишь создать условия для его покупки, строительства путем частичной компенсации кредитов или выплаты первого взноса. Министр считает, что бесплатное жилье должно предоставляться только малообеспеченным людям.
Среди основных причин высокой стоимости жилья Яцуба называет рост цен на все товары и услуги, а также то, что производство стройматериалов не получило такого же развития как строительство.
Источник: www.ukrbiznes.com
Ипотечные кредиты начали дешеветь
Снижая процентные ставки по депозитам, банкиры не забыли и о кредитных программах. За последние полтора месяца сразу несколько банков улучшили условия получения жилищных кредитов, в результате чего средняя эффективная ставка по ипотечным кредитам снизилась на 0,7 - 0,22% годовых. Об этом сообщает компания "Простобанк Консалтинг", которая занимается регулярными маркетинговыми исследованиями розничных продуктов коммерческих банков.
По результатам исследования, проведенного в конце марта этого года, на столичном рынке ипотечного кредитования зафиксирована следующая эффективная стоимость жилищных займов
в национальной валюте:
- на срок 10 лет – 17,9 % годовых;
- на срок 20 лет – 18,0 % годовых;
в долларах США:
- 10 лет – 13,18 % годовых;
- 20 лет – 13,21 % годовых.
В сравнении с серединой февраля эффективные ставки в гривне в среднем снизились на 0,21 – 0,22% годовых, а в долларах США – 0,07 – 0,12% годовых.
Главными "виновниками" снижения стоимости ипотеки в столице за последний период стали: ТАС-Комерцбанк, Укрсоцбанк, Кредобанк (Украина), УкрСиббанк, Райффайзен Банк Аваль, Финансы и кредит. Данные банки снизили или процентные ставки по жилищным кредитам, или размеры одноразовых комиссий. Максимальное снижение ставок зафиксировано в ТАС-Комерцбанке – 1,5 – 2% в обеих валютах, минимальное - 0,25% - по валютным кредитам в Райффайзен Банке Аваль.
По прогнозам экспертов весенние снижение стоимости жилищных кредитов продолжиться и дальше, однако к лету приятная для заемщиков тенденция может измениться. "Как правило, весной банки снижают стоимость своих кредитных предложений на 0,5 – 1% годовых, - подчеркивает Дмитрий Резников, начальник управления розничного банкинга АБ "Укргазбанк" – Это связано в первую очередь с удешевлением ресурсной базы, ведь еще в феврале месяца банки начали активно снижать стоимость привлечения вкладов от населения, и, как следствие, появились возможности для удешевления кредитных программ. Кроме этого, на рынок жилищного кредитования начали выходить новые игроки с достаточно либеральными условиями (например, банк "UniCredit"), что также стало определенным катализатором снижения стоимости ипотеки".
По мнению эксперта "Укргазбанка" к концу весны ипотечные процентные ставки могут еще понизиться на доли процентов. "Однако уже летом можно ожидать незначительного сезонного повышения ставок, поскольку с началом отпускного периода начнется замедление темпов роста депозитной базы финучреждений" - отмечает Дмитрий Резников.
В ходе проведения маркетингового исследования были изучены условия ипотечного кредитования киевских офисов следующих банков: ПриватБанк, Укрсоцбанк, УкрСиббанк, Райффайзен Банк Аваль, ОТР Банк, Финансы и кредит, Проминвестбанк, Надра, Кредитпромбанк, Кредобанк, Форум, Укргазбанк, Правэкс-Банк, Международный ипотечный банк, Укргазбанк, ТАС-Комерцбанк, ПУМБ и Индекс-Банк.