Аналитики обещают реванш доллара в 2008 году
Падение курса доллара в этом году может вскоре завершиться, и 2008 год станет годом реванша для американской валюты. Согласно консенсус-прогнозу 38 аналитиков, курс доллара к евро может вырасти в следующем году на 7% с рекордного минимума в 1,4967 доллара за евро, достигнутого 23 ноября.
Сегодня утром в Лондоне за евро давали 1,4652 доллара против 1,4633 доллара на вечерних торгах в пятницу в Нью-Йорке. В России средневзвешенный курс доллара США по итогам единой торговой сессии ММВБ расчетами "завтра" повысился по сравнению с пятницей на 8,21 копейки и составил 24,4771 рубля за доллар. Курс евро понизился по сравнению с пятницей на 12,24 копейки и составил 35,8943 рубля за евро.
Курс доллара к евро упал в этом году на 9,9%. К этому привели ипотечный и кредитный кризис в США, а также снижение процентных ставок Федеральной резервной системой с 5,25% до 4,5%. Однако в последние дни курс доллара стабилизировался.
В следующем году американская валюта может отыграть часть потерь, считают 33 из 38 валютных аналитиков, опрошенных Bloomberg. По мнению аналитиков, доллару придут на помощь значительное сокращение бюджетного дефицита и дефицита торгового баланса США. Падение доллара сделало американские товары более конкурентоспособными на мировом рынке и привело к росту экспорта из США. Последний раз бюджетный и торговый дефициты США сокращались вместе в 1995 году, и тогда курс доллара к корзине валют стран - основных торговых партнеров США вырос на 8%.
Ранее сообщалось, что национальный долг США растет по 1,4 миллиарда долларов в день, или почти по одному миллиону долларов в минуту.
Источник: finance.ua
Может, не стоит спешить с покупкой евро?!
Евро сменил продолжительный рост на падение. Ослабление европейской валюты происходит уже неделю. Причина – появившиеся признаки ослабления экономики еврозоны из-за кризиса ликвидности, пришедшего из США.
Ситуация просто парадоксальная. Доллар растет на фоне ожиданий рынком очередного снижения ФРС США учетной ставки, а евро, наоборот, падает.
"На движение курсов валют повлияли макроэкономические данные из Еврозоны, показавшие первые признаки ослабления в регионе", – отмечает аналитик NorthFinance Аркадий Сизов. Так, индекс потребительских цен в еврозоне в ноябре вырос до 3% – самого высокого уровня с 2001 года. "Экономика еврозоны вступила в сложный период, когда усиление инфляции не позволит ЕЦБ быстро реагировать на снижение активности в экономике", – констатирует Джонатан Лойнс из Capital Economics.
По материалам Газета.ру
Молодежные кредиты, или Бесплатный сыр только в мышеловке?
Реалии нынешней жизни таковы, что приобрести жилье для большинства населения со средним уровнем достатка не представляется возможным даже с помощью банковского кредита. Особо остро жилищная проблема стоит сегодня перед молодыми семьями, но им срешением этого вопроса вот уже несколько лет пытается помочь государство.
Для решения проблем, связанных с обеспечением молодежи жильем, которое содействует улучшению демографической ситуации в стране, создает необходимые условия улучшения социально-бытового, экономического положениямолодых семей и одиноких граждан, их гармоничного развития и самореализации, постановлением Кабинета министров Украины был создан Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.
Целью деятельности фонда как раз и является содействие реализации государственной жилищной политике. И одно из программных направлений его - это коммерческое и бюджетное кредитование для граждан в возрасте до 35 лет.Чтобы выяснить, что оно собой представляет, я обратилась за консультацией в Одесское региональное управление Госфонда.
Механизм коммерческого кредитования состоит в том, что молодежь берет кредит на строительство или покупку жилья в банке, а Фонд частично компенсирует заемщику средства, израсходованные на оплату процентов за пользование коммерческим кредитом. То есть, если вы взяли в банке кредит на квартиру, скажем, под тринадцать процентов годовых на двадцать лет, то в течение первых пяти фонд будет выплачивать вам компенсацию в размере одной учетной ставки НБУ, которая на сегодняшний день составляет восемь процентов.
При бюджетном кредитовании молодые люди имеют возможность получить долгосрочный (до 30 лет) кредит под три процента годовых. Также в этом случае предоставляются льготы гражданам, которые имеют одного ребенка, - они получают беспроцентный кредит, двоих детей - им государство "прощает" двадцать пять процентов от суммы кредита, троих детей - погашается пятьдесят процентов.
Выглядит заманчиво, не правда ли? Только, когда я все это узнала, у меня в голове тут же невольно зародился вопрос: если все так хорошо и доступно, почему же только среди моих знакомых несколько молодых семей уже не один год ютятся на съемных квартирах? Не выходя из банка, в котором разместилось региональное управление фонда, знакомлюсь с молодой парой, которая тоже пришла за консультацией, правда, уже не в первый раз. Интересуюсь, что они думают о работе фонда.
- В теории программа, конечно же, хороша, а вот на практике другое. Ну, во-первых, для того, чтобы система кредитования действительно работала, нужно постоянное финансирование ее государством, а с этим у нас в стране трудности. Кроме того, начнем с коммерческого кредитования. Программой предусмотрено возмещение заемщику восьми процентов в год, но ведь такой процент вы получите лишь в том случае, если стоимость одного квадратного метра покупаемой вами квартиры не будет превышать 3,300 грн, а таких цен по Одессе (да и во многих других городах - прим.ред.) просто не существует. И потом, нужно помнить, что, если у фонда вдруг возникнут "финансовые затруднения" (конечно, в управлении возможность возникновения такой ситуации отрицают), банк это учитывать не станет и вам придется расплачиваться самостоятельно.
Первое условие получения как бюджетного, так и коммерческого кредита - это пребывание на квартучете в горисполкоме. Но на квартучет ставят в том случае, если на каждого члена семьи приходится лишь около семи метров квадратных жилья. Бюджетный кредит получить практически нереально. Распределяется он по рейтинговой системе. На основании анкет, поданных желающими стать на учет,
кандидатам начисляют баллы, и создается рейтинг. Наибольшее количество баллов можно получить за ученые степени и в случае вашей первоочередности в очереди на квартиру. За ребенка начисляется всего лишь один балл. В принципе в таком рейтинге есть смысл, ведь он, по идее, должен стимулировать заемщиков. Беда в том, что очереди не двигаются.
Спрашиваю, будут ли они сами брать кредит?
- Мы скоро ждем пополнения в семье. Конечно же, очень хотелось бы обзавестись своей собственной квартирой, хотя бы маленькой. Уже не один месяц узнаем о кредитах в различных банках - дорого, услышав о работе фонда, понадеялись, что это - наш шанс. Но цены настолько высоки, что даже по минимальному раскладу в месяц надо отдавать банку около 500 долларов. Муж - системный администратор, еще совсем недавно, как молодой специалист без опыта работы, получал всего сто пятьдесят долларов, сейчас - триста, со временем у него есть перспектива зарабатывать пятьсот, но при моих шестистах гривнях в школе на должности бухгалтера-кассира - это не особо меняет ситуацию. Естественно, что такой кредит мы просто не осилим, как, я думаю, и многие другие молодые семьи.
Напоследок, решила спросить у консультанта регионального управления, как скоро можно ожидать кредита после подачи документов?
- Коммерческий кредит, если все документы будут в порядке, можно оформить за несколько месяцев. А вот льготный - нужно приготовиться ждать. Скажем, за прошедший год не выдали ни одного. Сегодня в рейтинге по Одесскому региону состоят более 3 тыс. человек. А всего за шесть лет выдали около 70 таких кредитов.
На этом я, пожалуй, закончу свой рассказ о фонде и о том, какую помощь государство "пытается" оказать молодежи. Выводы здесь, по-моему, напрашиваются сами собой, но пусть их все же каждый делает сам для себя...
Автор: Олеся Казарян
Источник: odvestnik.com.ua
Кредит под залог ценных бумаг
Обострение конкуренции на рынке потребительского кредитования вынуждает банки развивать новые механизмы заимствований для розничных клиентов. Последней тенденцией стало кредитование под залог ценных бумаг. Моду ввел Дельта Банк , где уже сегодня предлагают получить кредит под обеспечение инвестиционных сертификатов.
Взять в банке кредит под залог уже существующего депозита – услуга доступная практически в каждом финансовом учреждении. Банки без проблем и многочисленных проверок кредитуют клиентов, ранее доверивших им свои средства. Правда есть одно «но»: какими бы привлекательными не были депозитные программы – стоимость кредитных средств обойдется заемщику на 3-6% дороже.
Другое дело – когда залогом выступают ценные бумаги инвестиционных фондов, доходность которых в разы превышает доходность депозитов. Таким образом, клиент не только зарабатывает на вложении в фонд, но и бесплатно пользуется заемными средствами.
Западные инвесторы давно поняли преимущества кредитования под залог определенных имущественных прав. Даже в соседней Российской Федерации под залог паев ПИФов займы предоставляются уже несколько лет. Популяризацию такого продукта многие аналитики связывают с так называемыми «народными» банковскими IPO и развитием рынка совместного инвестирования. К примеру, получить кредит в российских банках несложно под залог ликвидных акций ВТБ или сертификатов известного фонда.
Не взирая на то, что в Украине аналогичные услуги пока находятся в зачаточном состоянии, уже в недалеком будущем эксперты прогнозируют ужесточение конкуренции за розничных клиентов. К примеру, совсем недавно о новой услуге «ПИФ-кредит» объявил Дельта Банк . Суть ее сводится к тому, что получить кредит в Дельта Банке можно под залог ценных бумаг инвестиционных фондов, которыми управляет КУА «Дельта Капитал». Так залогом могут выступать сертификаты таких фондов - «Дельта-Фонд сбалансированный», «Дельта-Фонд денежного рынка» и «Дельта-Фонд акций».
Напомним, что недавно КУА «Дельта-Капитал» объявила о начале публичного размещения инвестсертификатов первых двух фондов. Ценные бумаги размещаются по номинальной стоимости (1000 грн.) с 24.10.2007 до 16.11.2007 года. Третий фонд – «Дельта-Фонд акций» проходит процедуру регистрации в ДКЦПФР. По словам генерального директора КУА «Дельта-Капитал» Сергея Савчука начало размещения бумаг планируется уже к концу этого года.
Выведение на рынок подобной услуги подтверждает статус Дельта Банка как пионера в области инновационных решений банковского обслуживания. По словам главы правления Дельта Банка Николая Лагуна для частных инвесторов открывается новая ниша на рынке, дающая возможность решить вопрос временной потребности в денежных ресурсах без потери долгосрочной инвестиционной прибыли. Учитывая, что украинский фондовый рынок демонстрирует одни из самых высоких темпов роста в мире, зароботок ПИФов может в разы превысить затраты на обслуживания кредита. В тоже время клиент имеет возможность воспользоваться доступными средствами в банке-парнере не изымая инвестиций.
По материалам: http://www.chp.com.ua
Источник: http://www.dengi-ua.com
Кредиты на жилье могут стать доступнее
Министерство регионального развития и строительства считает необходимым ежегодно выделять 9 млрд. гривен для удешевления кредитов на покупку жилья очередниками.
Об этом говорится в сообщении пресс-службы министерства. «Для того, чтобы в корне изменить ситуацию с очередями на жилье, необходимо где-то 9 млрд. гривен ежегодно на удешевление или погашение части полученных кредитов», — цитирует пресс-служба министра Владимира Яцубу.
Он сказал, что такие финансовые изменения будут предложены и внесены в Концепцию по обеспечению граждан жильем в 2009–2012 годах. По его мнению, государство не должно предоставлять бесплатного жилья очередникам, оно должно лишь создать условия для его покупки, строительства путем частичной компенсации кредитов или выплаты первого взноса. Министр считает, что бесплатное жилье должно предоставляться только малообеспеченным людям.
Среди основных причин высокой стоимости жилья Яцуба называет рост цен на все товары и услуги, а также то, что производство стройматериалов не получило такого же развития как строительство.
Источник: www.ukrbiznes.com
Дешевыми евро лучше запасаться сейчас – эксперты
Курс евро к гривне немного упал, но эксперты обещают предновогодний рост из-за спроса наших туристов в Европе.
Во вторник курс наличного евро достиг отметки в 7,40 - 7,48 грн, что на 10 копеек ниже, чем было в последнее время. Но эксперты предсказывают, что евро не продолжит падение, а на днях стабилизируется, и до конца года может снова вырасти.
"Это обычная коррекция курса евро, вызванная улучшением ситуации в экономике США и некоторым укреплением доллара, - считает зампредседателя правления банка "Финансы и кредит" Игорь Львов. - Но перед Новым годом наличная евровалюта может "взлететь" у нас до 7,50-7,60 грн./EUR из-за повышенного спроса: многие едут на отдых в Европу".
После праздников же, по мнению обменщиков, евро вернется на круги своя.
По материалам Сегодня
Оформляем кредит через Интернет
Что делать, если нужен кредит, а времени на походы по банкам катастрофически не хватает? Ответ "Денег" прост -- оформить его через Интернет. Такую возможность уже предлагают многие банки и кредитные союзы.
Правда, сразу оговоримся, что через Интернет можно оформить только потребительский кредит на сумму до 20 тыс. грн. либо получить лишь предварительное согласие кредитного комитета на выдачу более крупных займов (на покупку машины, квартиры и прочего). Во всех остальных случаях избежать визита в банк, формирования пакета документов и общения с клерками все же не удастся. Оформить кредит -- не пиццу заказать: банк должен проверить платежеспособность заемщика. 
Впрочем, тащиться в банк придется и при так называемом онлайн-кредитовании. Как выяснили "Деньги", ни один банк в Украине пока не предлагает в рамках онлайн-программ доставку денег клиенту на дом.Особое приглашение
Через Интернет банкиры согласны принять только ЗАЯВКУ на получение кредита. Это почему-то, собственно, и называется у них онлайн-кредитованием. Для этого нужно зайти на сайт банка, выбрать нужный раздел (кредитование физических лиц -- онлайн-сервис или онлайн-заявка), заполнить анкету и отправить данные в банк. Онлайн-анкеты на получение кредита можно увидеть на сайтах ПриватБанка, УкрСиббанка, Укрсоцбанка, Правэкс-банка, Альфа-Банка, банков "Дельта Банк", "Ренессанс Капитал" и других. В некоторых банках (например, "Надра" и "OTP Банк") такой услуги нет, однако клиентам предлагают прямо по телефону заполнить анкету и сразу же получить предварительное решение кредитного комитета.
В случае согласия банка на выдачу кредита, кредитный менеджер перезванивает клиенту и предлагает обратиться в ближайшее банковское отделение. Там и принимается окончательное решение о выдаче потребительского кредита (естественно, после проверки основных документов -- паспорта и справки о присвоении идентификационного номера заемщика, а иногда и справки о доходах). После этого происходит выдача денег.
Как выяснили "Деньги", до посещения банковского офиса и изучения документов клиента многие банкиры даже не берутся озвучивать возможную сумму кредита по телефону! А вдруг клиент окажется мошенником, укравшим или подделавшим чужой паспорт?
Таким образом, ввязываясь в онлайн-кредитование, заемщик просто экономит время на подачу заявки для получения кредита. То есть экономит время на один поход в банк. Второй поход -- непосредственно за деньгами -- придется все же предпринять лично и, соответственно, потратить на это свое время.
Деньги -- те же
Не экономят онлайн-кредиты и деньги клиента. Хотя, по идее, они должны обходиться дешевле, ведь заявки, отправленные электронной почтой, дают возможность сэкономить рабочее время клерков и, соответственно, сократить расходы банка на обслуживание кредита. Но на практике все иначе.
Условия предоставления онлайн-займов, как правило, идентичны стандартным условиям кредитования, действующим в данный момент в банках. 
Минимально и максимально возможные суммы займов, процентные ставки, первоначальный взнос, валюта и форма выдачи кредита -- все это не отличается от стандартных схем кредитования. А по потребительским займам, даже оформленным через Интернет, меньше чем на 20--39% в год в гривнах рассчитывать не стоит.
Сэкономить за счет интернет-технологий можно лишь на комиссиях, взимаемых банками за обслуживание. К примеру, Альфа-Банк снижает величину единоразовой комиссии при условии заполнения электронной анкеты с 2% до 1%. Правда, справедливости ради нужно сказать, что это пока единственный случай поощрения онлайн-заемщиков на рынке. К тому же комиссия в 2% -- это, действительно, много.
Союзники спешат на помощь
Единственный способ реальной экономии времени и денег заемщика -- оформление онлайн-кредита на покупку товаров в интернет-магазинах. Деньги экономятся не только за счет ставок по кредитам, но и за счет того, что в сетевых магазинах товары часто стоят дешевле, чем в обычных магазинах (иногда на 10--40%). Время экономится, потому что такие кредиты подразумевают безналичный расчет с магазином и подписание кредитного договора на дому у клиента.
Для того чтобы оформить такой займ, сначала нужно выбрать товар в интернет-магазине (их выбор строго ограничен лишь магазинами, работающими по данной программе с банком или кредитным союзом). Затем заполнить онлайн-заявку на приобретение товара в кредит. При этом вопросы в предлагаемой анкете мало чем отличаются от обычных банковских -- придется предоставить исчерпывающую информацию о паспортных данных и доходах заемщика.
В течение часа (мы проверили ) кредитный специалист успевает рассмотреть заявку и принять решение о выдаче кредита. В случае позитивного решения деньги для оплаты выбранного товара перечисляются прямо в магазин, и курьер доставляет в удобное для клиента место (на дом, на работу) не только саму покупку, но и кредитные договора, которые необходимо подписать. Так это, действительно, онлайн-кредит!
Правда, если речь идет о займе в кредитных союзах, которые активно сотрудничают с виртуальными магазинами, то помимо кредитного договора придется подписать и договор о вступлении в члены кредитного союза. Как можно догадаться -- вход не бесплатный. Он может обойтись и в символические 15--35 грн. Но при небольших суммах займа этих траты ощутимы для клиента.
Недостаток такого онлайн-кредитования -- ограничения в суммах займа. Как правило, кредиты выдаются на сумму от 500 грн. до 20 тыс. грн. К тому же выбор товаров в украинских интернет-магазинах (а с другими отечественные финучреждения не сотрудничают) ограничен. Как правило речь идет только о бытовой технике и электронике, а также о мобильных телефонах. Зато на все про все -- оформление кредита и доставку товара -- уходит 2--3 дня, не более. И товар искать не нужно, и привозят его прямо на дом. Прогресс!
Все -- в будущем
Сейчас на онлайн-кредиты в банках приходится менее 1% оформленных потребительских займов. Но все же и банкиры, и КС рассматривают Интернет как один из наиболее перспективных каналов продаж.
"Работа через Интернет снижает нам себестоимость операций, что позволяет предложить "сетевым" клиентам более привлекательные условия кредитования", -- говорят они.
Вот только в большинстве случаев издержки пока снижает банк, а не потребитель. Но не исключено, что снижение ставок все же произойдет -- в будущем. Уже сейчас многие крупные банки заявляют о своих намерениях увеличить долю онлайн-кредитов до 10%. Без снижения ставок добиться таких результатов вряд ли удастся.
Брокерская лепта
Свою лепту в развитие онлайн-услуг вносят и кредитные брокеры. Самые заметные среди них -- "Кредит-Эксперт", "Bonus кредит" и FinMax. На их сайтах также можно заполнить онлайн-заявку на получение кредита, причем не только потребительского, но и на покупку автомобиля и недвижимости. После получения такой заявки брокер связывается с клиентом, выясняет подробности и начинает заниматься подбором нужного для него варианта.
Вот только работа посредников зачастую сводится к подбору не только кредита для клиента, но и кредитного учреждения, которое смогло бы профинансировать покупку выбранного товара. А потому не исключен вариант, когда брокер навязывает не самые выгодные условия кредитования, поскольку между банками и брокерами имеются "эксклюзивные" договоренности.
Сэкономленное же на поиски приемлемого варианта время также придется оплатить кредитному брокеру. В среднем величина такой комиссии составит 1% необходимой суммы. Естественно, после того как клиент одобрит предложение брокера, идти в банк все же придется. Так же, как и показывать банкирам документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
Тест-драйв
Медленно доходит
Мы, конечно же, устроили финансовым учреждениям своеобразный тест-драйв. Результаты оказались далеки от рекламных лозунгов и громких предложений онлайн-кредитования . Как оказалось, банкиры часто забывают, сколько реально времени уходит на ожидание этого самого заветного ответа. Самыми быстрыми, по нашим наблюдениям, оказались лишь два банка -- Банк Ренессанс Капитал и Альфа Банк. Они перезвонили в течение первого часа, но и здесь не обошлось без сюрпризов. К примеру, кредитный специалист Татьяна из Банка Ренессанс Капитал позвонив и представившись, начала задавать практически те же вопросы, что были в анкете (это называется "уточнением некоторых вопросов"). Поскольку время было рабочее, отвечать в присутствии коллег на вопросы было не совсем удобно.
Вскоре после этого перезвонили из Укрсиббанка. Вежливо объяснив кредитному эксперту, что сейчас рабочее время, мы договорились о разговоре после 18-00. Вероятно, в удобное нам время его рабочий день уже закончился и с нами так и не связались. Представители Укрсоцбанка и Дельта Банка перезвонили вообще на следующий день после отправки он-лайн заявки на кредит. Но выяснить, сколько же мы можем получить заемных средств при официальной зарплате в 5000 грн., так и не удалось. Оказалось, что за ответом нужно лично идти в банк. Там скажут. Вот так получение "быстрого" кредита с помощью новейших интернет-технологий, растянусь на неделю. Но медленне всего оказались кредитные брокеры -- они звонят до сих пор .
Источник: dengi-ua.com
Формула расчета кредитной ставки
Зная все эти составляющие, рассчитать эффективную ставку можно по формуле:РС = НС + ЕК × 12 + (ОК + 100% × (ССП + ССОП) ÷ СК) ÷ СрК
Где:
РС -- реальная ставка, в процентах.
НС -- номинальная ставка, в процентах.
ЕК -- ежемесячная комиссия, в процентах.
ОК -- одноразовая комиссия, в процентах.
ССОП -- сумма сопутствующих одноразовых платежей (оформление бумаг, РКО, открытие счета, нотариальные услуги и так далее), в денежном выражении.
ССП -- сумма страховых платежей за весь срок кредитования, в денежном выражении.
СК -- сумма кредита, в денежном выражении.
СрК -- срок кредитования, в годах.